互聯網飛速發展是近十年最大的特點，現在20出頭剛工作的小年輕的理財意識和保險意識是以前70、80后望塵莫及的。

現在的年輕人基本上小學時期就接觸到了互聯網，手機、電腦玩兒的賊溜兒~剛畢業的20來歲小年輕，就有了自己很成熟的理財觀和價值觀。

據我對身邊人的所見所聞，很多人很早就想買保險，但是他們最早接觸的都是身邊的代理人，所以保險貴是第一印象。

這里面貴的點，多數就在于‘返還’上，如果去掉了返還這個責任，很多保險價格直接去掉一個0。

要我說，別糾結了，返還就是一個雞肋，

返還=消費+投資

這里的投資收益每年也只有2%左右。你哪怕買專門的理財險還有3.0%的收益呢，為啥保障型的還要非得整個收益進去，真沒必要。

買對保險真的很便宜，想買雙襪子，必須帶一雙皮鞋當然貴了。

管保障的保險就四個：

意外險：意外死了、殘了給錢，去醫院了報銷;

壽險：死了個爸媽留一筆錢

醫療險：去醫院看病報銷醫療費用

重疾險：得了大病給你一大筆錢，看病也好旅游也好，隨你開心

我一直覺得，人這一輩子第一份保單應該是自己的壽險，爸媽做受益人，報答他們的養育之恩。但如果你真的沒錢，就先管好你自己，壽險雖然很便宜，但顯然他是管別人的，不是管自己的，所以不用買。

其次是重疾險，重疾和醫療都能看病用，但兩者的性質和功能完全不一樣，醫療險純屬給你報銷醫療費用。重疾險是給你錢，避免你在看病時候沒有收入日子沒發過，也就是彌補收入損失。

剛畢業身上沒什么責任，就假裝自己還在上學不就好了。所以重疾也可以往后放一放(實在沒錢)。

第三說說意外，意外一般都是一個身故殘疾醫療的大套餐，這里面你最需要的是醫療，身故和壽險同理，所以如果兩個意外險價格一樣，一個是10萬身故1萬醫療，一個是5萬身故2萬醫療，那就先候著~

最后說說醫療，最常見的而醫療險是百萬醫療。住院超過一萬全報銷。最多能報銷一兩百萬，加上社保，看病無壓力了，現在就算是最最貧窮的人，一萬塊東拼西湊也還是可以的。

所以年輕人真沒錢，一個百萬醫療加一個意外險，意外險意外醫療部分在萬元左右就可以了。

這倆險種對于剛畢業，22歲的年輕人，一年也就兩三百塊。需要糾結嗎?才不需要!